中國(guó)品牌網(wǎng)訊.銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2011年報(bào)》顯示，截至2011年底，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額113.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.9%，負(fù)債總額106.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.6%，所有者權(quán)益7.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.6%。
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深化，我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展取得了舉世矚目的成就。四大國(guó)有銀行全部完成改制上市，非銀行金融機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展，外資銀行大舉進(jìn)入中國(guó)，銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放邁出新步伐。特別是銀行業(yè)資產(chǎn)增加很快，盈利能力顯著增強(qiáng)，一舉擺脫了經(jīng)營(yíng)困難局面，成為國(guó)內(nèi)盈利大戶，在國(guó)際銀行業(yè)異軍突起，多項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)超越美歐，進(jìn)入世界前列。特別是經(jīng)受住2008年百年一遇的金融危機(jī)考驗(yàn)，在美歐國(guó)家銀行紛紛倒閉和出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難情況下，我國(guó)銀行業(yè)始終保持穩(wěn)健發(fā)展，對(duì)整個(gè)給予強(qiáng)力支撐。銀行業(yè)總資產(chǎn)突破百萬(wàn)億元達(dá)到113.3萬(wàn)億元就是巨大成效的數(shù)據(jù)體現(xiàn)。我們對(duì)此應(yīng)該感到欣慰和高興。
在欣慰和高興的同時(shí)，更應(yīng)該保持清醒頭腦，更應(yīng)該看到113.3萬(wàn)億資產(chǎn)背后存在的問(wèn)題和潛在的“風(fēng)險(xiǎn)乃至危機(jī)”。必須看到，在龐大、光鮮的總資產(chǎn)下，銀行業(yè)凈資產(chǎn)并不高。總資產(chǎn)（113.3萬(wàn)億元）—總負(fù)債（106.1萬(wàn)億元）=7.2萬(wàn)億元凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例僅為6.35%。同時(shí)，2011年底銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1.05萬(wàn)億元，占凈資產(chǎn)的14.6%，比例并不低，凈資產(chǎn)對(duì)于不良貸款的覆蓋率并不高。
另一個(gè)值得注意的是，在總資產(chǎn)中貸款資產(chǎn)占比不低。2011年全國(guó)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外各項(xiàng)貸款為51.4萬(wàn)億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)的45%，這個(gè)比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國(guó)家。在銀行業(yè)所有資產(chǎn)中貸款資產(chǎn)是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高的資產(chǎn)。這說(shuō)明我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比過(guò)高。事實(shí)也確實(shí)如此。從2008年金融危機(jī)以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)貸款增速都呈現(xiàn)在18%以上，金融危機(jī)時(shí)期高達(dá)20%以上。信貸資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張如此之快帶來(lái)兩個(gè)結(jié)果：一是利潤(rùn)暴增。2011年我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)總額突破一萬(wàn)億元，增長(zhǎng)率高達(dá)25%以上，個(gè)別銀行最高達(dá)到50%。受到社會(huì)各界暴利的指責(zé)和詬病。其利潤(rùn)主要來(lái)源于貸款擴(kuò)張帶來(lái)的利差收入。貸款擴(kuò)張得到了幾大商業(yè)銀行行長(zhǎng)的肯定回答。
二是帶來(lái)不不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)隱患。從去年后半年開(kāi)始，銀行業(yè)不良貸款已經(jīng)開(kāi)始上升，特別是2008年4萬(wàn)億投資配套的大量貸款風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始全面暴露。今年一季度不良貸款繼續(xù)增長(zhǎng)和暴露，使得許多商業(yè)銀行包括大型銀行開(kāi)始緊急排查不良貸款增長(zhǎng)原因，查找貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患。如果不出所料，隨著地方融資平臺(tái)貸款的集中到期，隨著房地產(chǎn)調(diào)控不動(dòng)搖帶來(lái)的房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患逐步暴露，隨著金融危機(jī)大投放時(shí)期的大量貸款風(fēng)險(xiǎn)浮出水面，我國(guó)銀行業(yè)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)出現(xiàn)加速暴露和集中爆發(fā)的狀況。雖然銀行業(yè)規(guī)模很大，一時(shí)盈利很多，但是，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患不少，贏利性不可持續(xù)。對(duì)此，必須保持高度警惕和清醒頭腦。
我們決不能津津樂(lè)道于銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模大，更應(yīng)該看到背后存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患和問(wèn)題，追求又大又強(qiáng)、又大又好，關(guān)鍵在于質(zhì)量高、質(zhì)量好。對(duì)策之一是，應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)滑坡的政策一定要轉(zhuǎn)向，首先要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念。中國(guó)通過(guò)創(chuàng)造需求和擴(kuò)張銀行貸款刺激經(jīng)濟(jì)的做法應(yīng)該徹底改變。取而代之的應(yīng)該是像許多其他國(guó)家包括美歐等主要以財(cái)政刺激為主。相反，在經(jīng)濟(jì)滑坡時(shí)，銀行業(yè)反而應(yīng)更為審慎，因?yàn)椋y行賴以發(fā)放貸款的資金來(lái)源畢竟是存款人的，而不是銀行自己的。
